Khi bạn bắt đầu tiếp cận đầu tư, đặc biệt khi nghe những nhà đầu tư vĩ đại như Warren Buffett cảnh báo rằng: “Nhiều nhà đầu tư mắc phải một sai lầm khủng khiếp”, bạn không khỏi tự hỏi: liệu mình có nên mua quỹ chỉ số không? Câu hỏi này thực ra xuất phát từ sự cần thiết trong một tình huống đầu tư thực tế, chứ không chỉ là phản ứng theo tiêu đề tin tức.
Buffett đã bác bỏ giả thuyết thị trường hiệu quả (efficient markets hypothesis), cho rằng thị trường không phải lúc nào cũng hoàn toàn hiệu quả, và tồn tại tình trạng bị định giá thấp hoặc quá cao. Nhưng đồng thời, ông cũng khuyên hầu hết các nhà đầu tư bình thường nên chọn quỹ chỉ số có chi phí thấp, vì chiến lược đầu tư này giúp phân tán rủi ro tốt và chi phí giao dịch thấp, phù hợp với mục tiêu tài chính lâu dài của nhiều người.
Bây giờ, hãy cùng nhìn qua một số vai trò điển hình và tình huống thực tế để xác định “Tôi có cần mua quỹ chỉ số không?” phù hợp với ai và trong trường hợp nào không nên.
Q1: Tôi là một nhân viên văn phòng bận rộn, không có nhiều thời gian nghiên cứu cổ phiếu, trong trường hợp này tôi có cần đầu tư vào quỹ chỉ số không?
Đối với nhân viên văn phòng bận rộn, đầu tư thường không phải là trọng tâm hàng ngày, việc phân tích cổ phiếu và thời điểm có thể tạo ra nhiều áp lực và sự không chắc chắn hơn. Buffett cũng đã từng nói rằng, đối với những nhà đầu tư cá nhân không có thời gian và kiến thức chuyên môn, việc chọn quỹ chỉ số có chi phí thấp là một con đường hợp lý giúp tiết kiệm thời gian và công sức, đồng thời phân tán rủi ro tốt hơn.
Trong thời gian bận rộn tại nơi làm việc, tôi đã từng xem xét liệu có nên thử chọn cổ phiếu chủ động hay không, nhưng cuối cùng nhận thấy đầu tư quỹ chỉ số định kỳ giúp mình giữ tâm lý bình tĩnh hơn, và lâu dài cũng phù hợp với mục tiêu hơn. Quỹ chỉ số giúp tôi luôn tham gia vào sự tăng trưởng của thị trường, tránh được rủi ro sai lầm khi chọn cổ phiếu.
Q2: Tôi thích đầu tư chủ động, muốn đánh bại thị trường, liệu lời khuyên của Buffett có phù hợp với tôi không?
Mặc dù Buffett là biểu tượng của đầu tư giá trị, nhưng ông lại khuyên các nhà đầu tư bình thường nên chọn quỹ chỉ số. Nguyên nhân là phần lớn mọi người không nhất thiết có đủ kiến thức chuyên môn để liên tục chọn cổ phiếu và đánh giá thị trường, và cũng khó tránh khỏi sự tham lam và sợ hãi trong bản tính con người.
Do đó, nếu bạn có kinh nghiệm đầu tư phong phú và tâm lý vững vàng, đồng thời có thể liên tục học hỏi và điều chỉnh chiến lược trong dài hạn, đầu tư chủ động có thể phù hợp với bạn. Nhưng trường hợp này vẫn là ngoại lệ, đa số người có thể đạt được lợi nhuận ổn định hơn thông qua quỹ chỉ số.
Q3: Buffett nói “Nhiều nhà đầu tư mắc sai lầm khủng khiếp”, điều đó nghĩa là gì? Liệu tôi có đang mắc sai lầm không?
Sai lầm mà Buffett nói đến chủ yếu là các nhà đầu tư theo đuổi các cổ phiếu có rủi ro cao và lợi nhuận cao, hoặc thường xuyên mua bán để cố gắng nắm bắt xu hướng ngắn hạn, nhưng do cảm xúc biến động mà đưa ra quyết định sai lầm, dẫn đến tổn thất nặng nề.
Theo kinh nghiệm của riêng tôi, đã có lần tôi hoảng loạn bán ra vì thị trường giảm mạnh trong ngắn hạn, chỉ để bỏ lỡ cơ hội phục hồi sau đó. Điều này phản ánh chính xác những cái bẫy mà Buffett đã cảnh báo. Vì vậy, nhiều nhà đầu tư bình thường chọn quỹ chỉ số để giảm thiểu hành vi sai lầm do cảm xúc mang lại.
Q4: Trong trường hợp nào thì không nên đầu tư vào quỹ chỉ số?
Nếu bạn cần sử dụng tiền trong thời gian ngắn, hoặc nếu tính thanh khoản của vốn là rất quan trọng, sự biến động của thị trường quỹ chỉ số có thể khiến vốn của bạn dao động lớn trong thời gian ngắn, trường hợp này quỹ chỉ số không thực sự phù hợp. Hơn nữa, nếu bạn hoàn toàn không thể chịu đựng những khoản lỗ trong đầu tư, thì kế hoạch tài chính của bạn nên ưu tiên bảo toàn vốn.
Nói cách khác, nếu khoản đầu tư của bạn thuộc về quỹ dự phòng khẩn cấp hoặc một phần trong phân bổ tài sản bảo thủ, bạn nên tăng cường tỷ trọng tiền mặt hoặc thu nhập cố định trước, rồi mới xem xét đến đầu tư quỹ chỉ số.
Q5: Tôi mới bắt đầu quản lý tài chính, muốn từng bước xây dựng tài sản, làm thế nào để bắt đầu với quỹ chỉ số có chi phí thấp mà Buffett khuyên?
Bắt đầu với một khoản tiền nhỏ, đầu tư định kỳ hàng tháng sẽ giúp bạn tránh được rủi ro về thời điểm thị trường khi tham gia một lần. Điều này cũng giúp bạn dần làm quen với sự biến động của thị trường đầu tư. Quỹ chỉ số có lợi thế là độ minh bạch cao và phí quản lý thấp, là lựa chọn hàng đầu cho người mới bắt đầu.
Tôi khuyên bạn nên đọc trước mục tiêu đầu tư và cấu trúc phí của quỹ, sau đó đầu tư theo phương pháp định kỳ để vừa có thể giảm thiểu rủi ro một cách hiệu quả, đồng thời cũng rèn luyện kỷ luật đầu tư dài hạn.
Tóm lại, việc có cần mua quỹ chỉ số hay không, chủ yếu phụ thuộc vào tình huống và nhu cầu cá nhân của bạn. Đối với phần lớn những nhà đầu tư không chuyên, quỹ chỉ số có chi phí thấp mà Buffett đề xuất là một lựa chọn đầu tư đơn giản và đáng tin cậy, đồng thời giúp tránh được những sai lầm mà nhiều người mắc phải khi theo đuổi lợi nhuận ngắn hạn. Nếu bạn đang tìm kiếm một chiến lược đầu tư dài hạn và phân tán rủi ro, đầu tư vào quỹ chỉ số chắc chắn là một lựa chọn quan trọng. Ngược lại, nếu vốn của bạn có mục đích đặc biệt hoặc tâm lý không ổn định, thì bạn cần cân nhắc và sắp xếp kế hoạch tài chính cẩn thận.
Nếu bạn muốn bắt đầu hành động, giờ đây bạn có thể tham khảo nền tảng chuyên nghiệp, bắt đầu từ mức đầu tư thấp để tìm hiểu về quỹ chỉ số, tìm ra nhịp độ đầu tư phù hợp với bạn.
You may also like: BIRB là gì? Khám phá vai trò và sự quan trọng của nó trong thị trường Blockchain